有沒有曾經疑惑：金融股ETF到底是什麼？和高股息ETF有什麼差別？市面這麼多檔金融ETF，到底該怎麼挑？新手怎麼買？需要看什麼數據才不會買錯？
在消費水準逐漸攀升，但銀行定存利息卻依然有限的時代，如何穩定創造被動收入，成了多數台灣投資人關心的課題。其中，「金融股ETF」因為配息穩定、產業相對穩健，成為許多存股族的首選。
這篇文章將帶你一次搞懂金融股ETF的定義、熱門清單、優缺點，並提供5步驟選股法，幫助你挑出最適合的台灣金融股ETF，不再盲目投資。
金融股ETF是什麼？
金融股ETF的定義、運作方式
金融股ETF是一種追蹤金融產業相關股票指數的交易型基金，主要持股包含銀行、保險、證券公司等台灣金融業代表企業。
它的運作方式和一般ETF相同：
基金公司會根據所選指數的成分股比例進行買入，並透過交易所掛牌，讓投資人可以像買股票一樣買賣ETF。
圖片來源：筆者自行製作
金融股ETF與一般股票、共同基金的差別
項目 | 金融股ETF | 個股投資 | 共同基金 |
投資標的 | 一籃子金融股 | 單一公司股票 | 標的多樣，基金公司主動選股 |
風險分散 | 集中於金融產業 | 單一公司風險 | 分散多個產業 |
操作便利性 | 可即時交易 | 可即時交易 | 贖回需要時間 |
固定費用 | 低 | 無 | 較高，通常含管理費與手續費 |
金融股ETF 台灣2025熱門清單有哪些？
金融股ETF常見標的介紹
台灣金融股ETF主要購買的企業包括：
- 中信金（2891）
- 富邦金（2881）
- 國泰金（2882）
- 兆豐金（2886）
- 玉山金（2884）
- 元大金（2885）
這些企業涵蓋了銀行、保險與證券三大金融業態，具備穩定配息與良好體質。
台灣市面主流金融股ETF清單比較表
ETF代碼 | ETF名稱 | 金融保險股比例 | 年化殖利率 | 總管理費 |
0055 | 元大MSCI金融 | 96.12% | 4.06% | 0.56% |
00701 | 國泰股利精選30 | 59.76% | 8.14% | 0.54% |
00907 | 永豐優息存股 | 51.39% | 8.9% | 0.73% |
00731 | 復華富時高息低波 | 37.61% | 13.52% | 0.95% |
00878 | 國泰永續高股息 | 24.84% | 9.51% | 0.42% |
00922 | 國泰台灣領袖50 | 17.5% | 7.54% | 0.41% |
00850 | 元大臺灣ESG永續 | 17.69% | 5.76% | 0.47% |
00912 | 中信臺灣智慧50 | 12.28% | 7.9% | 0.82% |
006208 | 富邦台50 | 11.71% | 1.49% | 0.23% |
資料來源：財經M平方
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推薦新手的金融股ETF
對新手來說，以下兩檔金融ETF可以考慮：
- 0055 元大MSCI金融 ETF：純金融ETF代表，成分透明、配息穩定
- 00701 國泰股利精選 30 ETF：兼具高股息與金融類股配置，適合存息又想有部分成長空間的新手
這兩檔皆有一定規模與成交量，適合長期定期定額布局。
金融股ETF投資有哪些優點與風險？
金融股ETF的優勢
- 受惠升息循環：利差擴大，有助銀行獲利
- 穩定配息：多數金融業有穩定盈餘分配政策
- 適合存股：長期資產配置良好選擇
- 低費用、方便買賣：比共同基金靈活且費用低
投資金融股ETF常見的風險
- 景氣循環波動：金融業易受景氣與政策影響
- 金管會政策風險：法規變動可能影響營運
- 成分股集中性風險：過度集中於少數金融保險股
金融股ETF適合哪些人？
- 想穩健存股、獲得持續配息收入的小資族
- 想布局金融股升息受惠的投資者
- 不想選股、但看好金融業長期發展者
圖片來源：筆者自行製作
金融股ETF 怎麼挑？5 步驟教你選出最適合的台灣標的
第一步、確認你的投資目標
在挑選任何ETF之前，先搞清楚自己想要的是「穩定現金流」還是「資本成長」。
- 如果重視的是每年領現金股利、打算長期持有，那就應該選擇配息率穩定、殖利率高的金融股ETF，例如 0055。
- 如果偏好的是價格成長空間、透過波段操作賺價差，那就可以關注歷史波動較大的ETF，並評估進出場時機。
但這邊要提醒一下，金融股ETF通常偏向「穩定現金流型」，不適合短線進出。
第二步、比較追蹤指數與成分股比例
每檔ETF的投資組合都來自它所追蹤的指數，這些指數決定了ETF的持股內容與配置比例，比如說 0055 元大MSCI金融追蹤的是 MSCI 台灣金融指數。
透過查詢 ETF 官方網站或投信公司公告，了解前十大成分股的比例差異。
有些ETF重壓某幾家金控公司，有些則分散得比較平均，這會直接影響風險與報酬表現。
第三步、評估管理費、內扣費用
ETF雖然是被動型投資工具，但仍然會收取一些費用，包括：
- 管理費（由基金公司收取）
- 內扣費用（基金運作產生的其他開銷）
雖然這些費用不會直接出現在你的帳單中，但會默默影響你的整體報酬率。
所以要避免選擇費用高但績效不突出的ETF，否則長期下來會拖慢資產成長。
第四步、檢視歷年報酬率與波動性
光看配息率還不夠，還需要評估這檔ETF的歷史報酬與風險表現：
- 查看3年與5年的年化報酬率
- 注意是否曾經有大幅度虧損或高波動
- 可查閱「最大回落」、「標準差」、「夏普值」等數據作為輔助判斷
比如說：如果你看到某檔ETF的年報酬穩定落在 5%～7% 之間，且最大跌幅控制在 15% 以內，表示它是相對穩健的選擇。
第五步、選擇有規模與成交量穩定的ETF
ETF的流動性會直接影響你「買得到也賣得掉」。
選擇具備以下條件的ETF更為安全：
- 基金規模超過 10 億元
- 日均成交量超過 1,000 張
這樣的ETF代表有大量投資人參與、交易活絡，也顯示投信公司有穩定維護該基金的意願，不容易被下架清算。
想了解基金規模與成交量可以從【台灣證券交易所 ETF e添富】進行查詢。
延伸閱讀：高股息ETF推薦嗎？你應該知道的秘密都在這！2025推薦5檔高股息ETF！
新手常見問題 FAQ
Q：金融股ETF可以每月定期定額買嗎？
可以的，多數券商提供「零股定期定額」服務，適合月薪族小額投資。
Q：金融股ETF和一般產業型ETF差在哪？
金融股ETF只追蹤金融業公司，而產業型ETF可能追蹤科技、傳產、能源等其他類別，風險、獲得的報酬、配息與表現特性不同。
Q：金融股ETF適合做短期交易嗎？
不建議，金融股ETF波動相對低，較適合長期持有與存股策略，不利於短線投機操作。
結論
如果你目前正好在尋找可以獲得穩定現金流、看好台灣金融業長期成長，金融股ETF絕對是值得關注的資產配置選擇。
透過本文介紹的5步驟，相信可以更有系統地挑出適合自己的金融股ETF，實現穩健投資、複利滾存的理財目標。
作者：廣哥
財商導師與被動收入實踐家，專精存錢規劃、ETF投資存股、打造長期被動收入現金流。他以深入淺出的教學風格，協助學員從理財零基礎到穩健投資，掌握財富增值之道。將近30年的實戰經驗，廣哥已幫助上千學員成功翻轉財務現況，開啟財富自由之門。
